【最新版】ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）サービス一覧

投資家と借り手をインターネット上でマッチングする、ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）というサービスが注目を集めています。
少額から投資ができ、運用に手間がかからないという手軽さが投資初心者からベテランの方まで人気となる要因と言われています。

本記事ではソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）におけるサービスの一覧を掲載させていただきますので、ぜひこれからの投資計画にて参考にしてください。

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングとは、事業やプロジェクトの運営に資金が必要な借り手と投資家をインターネット上でマッチングするサービスのことです。

ソーシャルレンディングは融資型クラウドファンディング、貸付型クラウドファンディングともいわれ、数十名～数百名の投資家から出資を募るのが特徴となっています。

なお、各投資案件ごとに運用期間などが決まっており、各サービスの運営元は運用期間後に預かっている出資金（元本）を各投資家へ返還し、プロジェクトにて利益が出た際には、一部を投資家たちに分配する仕組みとなっています。

ソーシャルレンディングのメリット

1. 少額から投資が可能
2. 運用に手間がかからず、知識・ノウハウも不要
3. 安定した利益を得られる
4. 元本割れすることは基本的にない

①少額から投資が可能

多額の資金を求められる企業への融資は、これまで個人投資家にはなかなか踏み込めない領域でした。
しかし、ソーシャルレンディングの登場により、不特定多数の投資家が資金を持ち寄ることで、個人投資家でも少額から気軽に企業に融資できるようになりました。

具体的には最低投資金額が1万円程度に設定されているサービスも多く、比較的少ない資金でも始めることができます。
また、なかには１円から投資できるソーシャルレンディングの運営会社もあります。

②運用に手間がかからず、知識・ノウハウも不要

運用の手間が少ないこともソーシャルレンディングの魅力です。
株式投資や為替などの一般的な投資では対象の価格に変動が起こるため、利益を出すには値動きを確認して適切なタイミングで売る必要があります。
しかし、ソーシャルレンディングでは投資対象に価格変動が起こることはありません。

申し込みや入金はオンラインで完結できるため、一度投資をしてしまえば、あとは運用期間が終了するのを待つだけです。
放っておいても自動的に分配金が入ってきます。
忙しくて勉強時間が取れないビジネスマンや主婦の方、投資経験の少ない初心者の方に向いている投資手法と言えるでしょう。

③安定した利益を得られる

利息をベースにした配当で稼ぐ仕組みのソーシャルレンディングでは、元利均等返済によって毎月安定した配当益を得ることが可能です。
（ファンドによっては、元本償還時に合わせて一括で配当が支払われる元本一括返済ファンドもあります。）
安定している一方で、年率0.001％程度の預金金利と比べれば、はるかに大きなリターンを得られるのがメリットでしょう。

④元本割れすることは基本的にない

株式投資などの場合は、マーケットの値動き次第では元本割れを起こす可能性があります。
しかしソーシャルレンディングでは、貸し付けた元本は運用期間終了後に貸した金額のまま返済されるので、基本的に損なわれることはありません。
ただし、100％返ってくると保証されているわけでないため、注意が必要です。
（詳細はデメリットに記載しています。）

ソーシャルレンディングのデメリット

1. 元本の返済が保証されているわけではない
2. 中途解約ができず、投資資金の拘束期間が長いファンドも多い
3. 想定されている以上の利回りが出ることはない

①元本の返済が保証されているわけではない

ソーシャルレンディングでは、運用終了後に投資元本がそのまま返済される仕組みになっていますが、信託保全は義務付けられていないため、100％返ってくると保証されているわけではありません。
例えば貸し付けた企業が倒産してしまった場合、元本が予定通りに返済されない「貸し倒れ」が発生する可能性もあります。

②中途解約ができず、投資資金の拘束期間が長いファンドも多い

一般的には一度入金をして運用が開始されると、投資した資金を引き出すことができなくなります。
半年などの短期間のファンドもありますが、数年単位のファンドもあるため、いざという時使えないと困るようなお金をつぎ込んでしまわないように注意が必要です。

③想定されている以上の利回りが出ることはない

ソーシャルレンディングは、元本を損なうリスク自体は低く、リターンも安定していますが、最初に示されている想定利回り以上の利益を得ることは基本的にできません。
また、数か月から数年単位の長期的な運用が基本であるため、株式投資やFXと比較すると、短期間で大きく稼ぐことは難しくなります。

ソーシャルレンディングはこんな方にオススメ

• まずは低いリスクでコツコツと稼いでいきたい
• 短期間で収益を実感したい
• あまり投資後の手間はかけたくない
• 少額で投資をはじめたい
• ネットやスマホから手軽に投資したい

ソーシャルレンディング 一覧

出資形式は全て匿名組合です。

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